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之所以有這個疑問，可能是考慮到地震作為不可抗力，在合同訂立后可以部分或全部免責。但不可抗力的免責條件也有例外，其中就包括：金錢債務的遲延責任不得因不可抗力而免除。

從這一條出發(fā)，也就是說如果房貸是金錢債務的遲延，那么房貸還是要還的。在很多人的理解當中，房貸的運作形式讓人感覺它是：我們跟開發(fā)商簽訂好合同，合同中寫明我先給多少首付，類似定金的作用，完了根據(jù)購房者和開發(fā)商的合同，分20年或30年把剩下的錢還給開發(fā)商。

也就是說，是我們跟開發(fā)商的合約關系。好啦，現(xiàn)在地震（不可抗力）把房子也震沒了，購房者在跟開發(fā)商的合約中就可以部分免責或全部免責，就是審核通過后就有大概率可能是不用還的。

但實際情況呢？表面上購房者所有的購房合同都是跟開發(fā)商簽的，但債權債務關系其實是購房者與銀行的。也就是說一棟100萬的房子，由于購房者（被動或主動）只能出得起首付30萬，于是跟銀行借70萬，分成20年或30年連本帶利還給銀行。

這時候，房子的作用是抵押物（憑證），只是購房者向銀行展示會還錢的擔保。當然房子的產(chǎn)權還是屬于購房者名下的，手中拿著產(chǎn)權證就可以說明。一旦你還不上首付，銀行有權對你名下的資產(chǎn)（包括房子）進行拍賣，先還完欠銀行的債務。

現(xiàn)在地震只是把購房者名下的抵押物震沒了，房貸（債務）是還在的。而且根據(jù)金錢債務的遲延責任不得因不可抗力而免除，房貸還是要繼續(xù)還的。許多人看到這里，也許會覺得這是銀行訂立的霸王條款，完全不會顧及受災人民群眾的精神損失、人身傷害和財產(chǎn)損失。

但需要考慮到的是，地震、臺風、冰雹、洪水作為一種自然災害，并不是生活當中非常常見的現(xiàn)象，而法律條款的訂立，并不是對這種特殊例外進行預防，而是要解決生活當中的日常糾紛。

這種日常糾紛就比如說，你借了10萬塊給你朋友，借條都打好了，結果他轉身就被人偷了。這10萬錢他既沒享受，也沒花出去，那他該不該還你呢？這種情況在日常生活中可是每分每秒都在發(fā)生的，如果沒有立法來保護債權人的利益，那么人跟人之間將因為不信任，而變得再也無法合作，整個社會的運轉必然也會受到影響。

當然，我們也要知道，既然地震是非常時期，法理不外乎人情，國家在特殊時期肯定會考慮到受災地區(qū)的特殊情況的。建設安置房是改善受災人民的居住情況，是明眼能夠看見的扶助；有關單位出臺相關辦法，對于受災人民無法償還的債務進行核銷，則是大部分人很少知道的。

既然要還，剩下的就是誰來還的問題了。這又分為兩種情況，一種是人還在，一種是人沒了。人還在當然是人來還，人沒了就看誰是繼承人，由繼承人繼續(xù)履行債務關系，或者是對債務人的資產(chǎn)進行拍賣，首先償還銀行債務。

法律無情，人有情。地震這樣的特殊時期，國家會采取特殊措施。

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