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隨著時代的變遷和中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，正在上演的第三次財富大洗牌是不可避免的。按照現(xiàn)有趨勢，財富洗牌是一個仍然在繼續(xù)的過程，那么，如何避免被洗或者成為洗牌中的贏家就是擺在我們面前的突出問題。

中國改革開放以來，已經(jīng)經(jīng)歷了兩次財富大洗牌，正在經(jīng)歷第三次財富大洗牌：

第一次是膽大的對膽小的進行洗牌，所以，中國第一批富起來的并不是有多大學(xué)識的，而是膽大的。在此過程中，配合改革開放以后的貨幣發(fā)行和通貨膨脹，依靠工資積累的人士，突然感覺到財富相對貶值得越來越厲害。這也是東南沿海一帶財富崛起，而中西部地區(qū)，特別是東北地區(qū)財富地位急劇衰的原因。

第二次大洗牌是有知識、有見解的人士對知識和見解缺乏的人士大洗牌，這種洗牌發(fā)生在15年前，突出表現(xiàn)在一大批優(yōu)秀民營企業(yè)的崛起，包括華為、騰訊、TCL等，而那些所謂的“投機倒把”分子的沒落。

目前正在上演的第三次財富大洗牌將是新思維方式者對舊思維方式者的洗牌，在過去三年和未來10年都將不斷上演這一曲大戲。

為什么過去3年和未來10年，都將不斷上演第三次財富大洗牌呢？為什么是30年來最大的一次財富大洗牌？

這就要從過去30年這些富人為什么賺錢，現(xiàn)在賺錢的基礎(chǔ)是否存在？如果不再存在，財富的洗牌就是一個非常容易理解的事件。

第三次財富大洗牌的表現(xiàn)形式和內(nèi)涵是什么？

1、股權(quán)投資和房地產(chǎn)投資成為第三次財富洗牌的贏家，并成為未來10年僅有的能夠?qū)雇ㄘ浥蛎浐腿嗣駧刨H值的投資工具

曾經(jīng)在中國提出“人無股權(quán)不富”、“未來8年，中國最大的投資機會來自于股權(quán)”的觀點，并深入人心。

資本市場上演的財富夢想，新股財富神話與熊市無關(guān)，正在證明這一結(jié)論的正確性。

房地產(chǎn)價格超越工資收入的大幅度上漲就是一種典型的財富大洗牌，它并沒有新的財富被創(chuàng)造，同樣也是資金的橫向流動而已。在這種模式的財富轉(zhuǎn)移中，一線大城市和部分二線城市的有房居民自動成為財富轉(zhuǎn)移的受益者，而全國其他地方居民的財富卻在渾然不覺中悄然縮水。地區(qū)間、城鄉(xiāng)間的差距被進一步拉大，中西部地區(qū)和中小城市的增長發(fā)動機不斷滅火，少數(shù)城市的繁榮掩蓋了大部分城市的蕭條。

房地產(chǎn)投資之所以能夠成為第三次財富洗牌的贏家，存在幾個核心原因：

第一中國仍然存在資產(chǎn)荒，發(fā)行的大量貨幣（中國的GDP遠小于美國，但是貨幣發(fā)行量遠大于美國），并沒有去處。大眾創(chuàng)業(yè)，股權(quán)投資，并不是很多人熟悉和擅長的領(lǐng)域。

第二 中國房價成為全球第一是必然趨勢。中國房價已經(jīng)漲幅巨大，但是，由于中國人口眾多，10年左右的時間又有可能成為全球GDP最大的國家，同時，也會是全球財富最大的國家。中國人喜歡大城市，喜歡教育、醫(yī)療好的城市，這樣的話，就會出現(xiàn)過多的錢去追逐一線城市以及部分二線城市。房價上漲不可避免。一旦中國GDP成為全球第一，加上中國人口眾多，就會產(chǎn)生巨大的“虹吸效應(yīng)”，周邊國家和地區(qū)就會不斷邊沿化。不排除再過20年時間，日本都可能成為邊沿地帶。再現(xiàn)大唐盛世，房價全球第一，是完全可能的。

但是，我們必須保持清醒頭腦的是，三、四線城市特別是人口凈流出的城市，房價雖然相對較低，反而存在巨大的泡沫，因為泡沫本身是相對于需求和購買能力而言的。

2、財富在親力親為和使用杠桿中消失

去年發(fā)生的股災(zāi)，很多所有走向失敗的高凈值個人投資者主要緣于親力親為和使用杠桿，過去30年實業(yè)投資以及房地產(chǎn)投資的成功經(jīng)驗，讓很多財富擁有者認為自己無所不能，包打天下。

反思最近兩年發(fā)生的事件：高利貸的破產(chǎn)和股災(zāi)的發(fā)生，導(dǎo)致千家萬戶一夜回到解放前。

主要原因：

親力親為：房地產(chǎn)投資的成功不需要多大的專業(yè)，主要緣于整個房地產(chǎn)過去10年，平均房價上漲超過10倍，而且只漲不跌，就好比股市連續(xù)10年一樣。散戶都會成為股神。但是股市看似簡單，其實無比復(fù)雜，專業(yè)選手未必賺錢，更何況業(yè)務(wù)人員。

使用杠桿：在一個單邊上漲的行情中，是可以使用杠桿的，但是，中國股市與賭博并無二異，使用杠桿，等于賭博。從未見過賭徒借錢去賭博的，而且，一旦使用杠桿，即使賭對100次，只要有一次失誤，可能會導(dǎo)致前功盡棄，一夜回到解放前。為什么炒股不能使用杠桿，而房地產(chǎn)投資就可以呢呢？房地產(chǎn)使用杠桿，即使房價下跌，也不需要增加抵押品，但是，股市一旦下跌，是一定需要增加保證金的。

3、仍然停留在過去的成功，而沒有看到失敗的來臨。突出表現(xiàn)在：許多企業(yè)盲目上項目，鋪攤子，陷入資金鏈的困境。

盲目直接介入陌生行業(yè)：典型案例就是湘鄂情。

盲目擴大產(chǎn)能，在產(chǎn)能上做死主業(yè)：山西鑫海、江西賽維、無錫尚德等，都是典型的案例。

盲目鋪攤子、上項目：四川長虹后任董事長趙勇的等離子項目。

急于賺快錢而陷入高利貸或者房地產(chǎn)：今天大量三、四線城市的小房地產(chǎn)商陷入資金鏈的困境，浙江溫州等地區(qū)高利貸破滅。

4、難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)文明和空間文明時代的來臨，仍然停留在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的思路，夢想傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)繼續(xù)復(fù)蘇

以移動互聯(lián)網(wǎng)為核心，人類進入空間文明時代。智能化、非現(xiàn)場、不接觸、無紙化，這是互聯(lián)網(wǎng)文明和空間文明的典型標志，而這些標志性產(chǎn)物對應(yīng)的標志性產(chǎn)業(yè)都是對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的替代，并形成致命打擊：

非現(xiàn)場買賣將逐漸超越現(xiàn)場買賣，以阿里巴巴集團為代表的非現(xiàn)場買賣將徹底擊敗百貨商超。原有商業(yè)業(yè)態(tài)將發(fā)生根本性變化。阿里巴巴一家公司，年交易金額超過1萬億元，是前十大百貨商超的總和。

以微信和微博為代表的新媒體，逐漸取代報刊雜志、電視廣播，成為主流信息傳播渠道。

以智能手機為代表的新一代智慧消費終端，為無紙化時代和非現(xiàn)場行為的空間文明準備扎實的物質(zhì)基礎(chǔ)。

虛擬消費逐漸超越實物消費，精神消費逐漸超越物質(zhì)消費，以騰訊為代表，虛擬消費時代的到來，意味著人類不僅消費食品和飲料，住房和衣服，更需要精神層次的虛擬消費。

3D打印技術(shù)改變?nèi)祟惖闹圃鞓I(yè)狀態(tài)。打印出機器零件、食品服裝，這將是制造業(yè)領(lǐng)域的最大革命。

以電動汽車、頁巖氣為代表的新能源技術(shù)成為影響和改變?nèi)祟惸茉锤窬值暮诵耐苿恿?。這一事件，使得煤炭等傳統(tǒng)能源走向衰落成為必然。

5、第三次財富大洗牌的趨勢和贏家

財富大洗牌的趨勢和方向之一：知識和企業(yè)家精神成為財富創(chuàng)造的主流方式

根據(jù)《國富論》和所有經(jīng)典經(jīng)濟學(xué)理論，財富的產(chǎn)生來源于勞動和資源。財富結(jié)構(gòu)與人口結(jié)構(gòu)的對應(yīng)角度，全世界較為發(fā)達的經(jīng)濟體中，只有香港和大陸與學(xué)歷基本無關(guān)。與學(xué)歷無關(guān)這種情況幾乎是不可能持續(xù)的。當容易賺錢的時代過去時，中國將回到真正依靠技術(shù)進步和誠實經(jīng)營賺取財富的時代。

財富大洗牌的趨勢和方向之二：簡單的“錢生錢”的時代終將過去，長期的低利率時代將徹底毀滅那些高利息成本者

簡單的“錢生錢”的時代過去：過去10年中國創(chuàng)造財富的主流方式不是依靠誠實勞動、不是依靠智慧和辛苦經(jīng)營，而是依靠資產(chǎn)的泡沫，依靠錢生錢，這種泡沫貫穿整個社會：大宗礦產(chǎn)品泡沫、收藏品泡沫、奢侈品泡沫等等，很多人幾乎一夜暴富：2015年，全社會的財富水平幾乎是2000年的40倍，但是，實際GDP只是增長了300％而已，泡沫的嚴重程度可想而知。

財富大洗牌的趨勢和方向之三：勞動密集型、加工制造業(yè)將被品牌擁有者和核心技術(shù)擁有者替代

中國的比較優(yōu)勢發(fā)生根本性變化，低端勞動力成本日益上升，但是中高端勞動力成本仍然相對低廉，這種情況下，勞動密集型產(chǎn)業(yè)逐漸出局或者轉(zhuǎn)移，而轉(zhuǎn)向品牌 技術(shù)的擁有者，因此他們將是財富大洗牌的最終贏家。典型案例是華為。

財富大洗牌的趨勢和方向之四：寧為雞頭，不為鳳尾的局面將結(jié)束

根據(jù)贏家通吃的原則，行業(yè)的剩者往往不超過5家。這意味著中國將有千千萬萬的企業(yè)或者倒閉或者被購并。

中國人喜歡自己當老板，并沒有衡量自己的能力、水平、資源，在過去30年的野蠻生長階段，草莽英雄時代，這是可行的，今天，能夠成為勝者的必將是那些擁有企業(yè)家精神和素質(zhì)的人員。

今天的歐洲、日本和美國已經(jīng)10年不見創(chuàng)業(yè)潮了。中國也不需要那么多的老板。

大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新，最終的結(jié)局一定是“一將功成萬骨枯”。

思考過去30年富人取得成功的關(guān)鍵條件和因素（為什么是他們富起來），這是理解今天發(fā)生第三次財富大洗牌的前提

過去30年富人之所以成為富人，其實是與當時的環(huán)境高度相關(guān)，是典型的“時勢造英雄”?，F(xiàn)在必須進行深入分析，這些環(huán)境的要素是否繼續(xù)存在，如果不在存在，財富是否必須洗牌。

1、30年改革開放創(chuàng)造了極為有利于中國富人投資成功的外在環(huán)境，到處都充斥著創(chuàng)富的機會

全球化紅利：改革開放使得中國融入全球，配合全球經(jīng)濟的一體化，尤其是勞動力、技術(shù)和資金的一體化，使得中國成為最大的受益者；

要素紅利：三十年改革開放，包括勞動力、土地和資本等要素，不斷增長，春風從東南沿海吹向內(nèi)地，形成梯次轉(zhuǎn)移。

制度紅利：制度是聯(lián)系要素之間的橋梁和紐帶，是大幅度提升要素效率關(guān)鍵所在。30年改革開放，就是一個不斷釋放制度紅利的過程。

消費升級紅利：三次消費升級和出口高速增長成就一批富有者。

三十年改革開放，中國經(jīng)濟經(jīng)歷了全面增長，各行各業(yè)從百廢待興變成全面欣欣向榮，以三次消費升級和出口的高速增長。

第一次消費升級:八十年代，從百元級邁向千元級，表現(xiàn)為彩電、冰箱、洗衣機取代手表、縫紉機和自行車，衣食住行。

第二次消費升級：九十年代，從千元級邁向萬元級，表現(xiàn)為電腦、手機走入千家萬戶，成就了比爾·蓋茨和微軟，聯(lián)想和柳傳志。

第三次消費升級：2000年后，從萬元級邁向幾十萬元，甚至百萬元級別，表現(xiàn)為以汽車、房地產(chǎn)為代表，進入尋常百姓，成就了大量房地產(chǎn)老板和礦老板。

2、30年來，中國主流投資者對政府監(jiān)管和法制缺失的利用是取得成功的內(nèi)在基礎(chǔ)和條件

低廉地獲取政策信息和優(yōu)勢：只有東南沿海和大城市。

廉價的勞動力：低工資、低福利、高強度。

低廉的土地成本。

低廉的環(huán)境破壞成本。

技術(shù)和產(chǎn)品的低成本仿制和抄襲。

低廉和無控制狀態(tài)的資源獲取。

不斷攀升的資產(chǎn)價格。

法制和政策的不完善，監(jiān)管的不到位。

為什么30年后的中國，一定會發(fā)生財富大洗牌——變化的環(huán)境和背景、不變的知識結(jié)構(gòu)和認知水平必然導(dǎo)致財富大洗牌

總結(jié)出以下原因：

1、世易時移，變化已經(jīng)發(fā)生，但是更多的人在刻舟求劍、緣木求魚，思想和思維沒有發(fā)生變化，甚至連危險已經(jīng)出現(xiàn)都不知道。

這一點特別表現(xiàn)在一批創(chuàng)業(yè)成功的50歲以上的成功人士，他們?nèi)匀粓允卦瓉淼某晒?jīng)驗，故步自封，仍然不愿意承認現(xiàn)實的來臨。

我們時代伯樂在股權(quán)投資的項目企業(yè)中確實發(fā)現(xiàn)，他們很難改變。面臨一個全球的環(huán)境，如果企業(yè)10年做不大，必然存在致命的問題，而這一問題的核心就是企業(yè)領(lǐng)軍人物的保守和僵化。

2、現(xiàn)有財富者80%以上并不具備掌握和駕馭這筆財富的能力：知識結(jié)構(gòu)、認知水平、視野范圍、道德品質(zhì)等存在巨大的局限性。

我們必須看到的是，現(xiàn)在已經(jīng)取得財富的人，并不意味著其能力和品德比別人強。

很多人的知識和能力、視野范圍等并沒有隨著財富的增長而增長。

3、30年所積累的問題，不可能沒有人買單：中國金融資產(chǎn)的大泡沫；中國房地產(chǎn)的全面泡沫；中國過度重化工業(yè)。

30多年的改革開放，最終一定會有一次買單機會，即使我們認為中國的房價會成為全球第一，但是并不意味著，中間沒有價格的巨幅下滑，即使是香港的房價也是經(jīng)過幾次大幅度下滑之后，才大幅度上漲的。

我們積累的如此巨大的金融資產(chǎn)，使得人民幣貶值的壓力無比巨大。如果中國的貿(mào)易不斷取得順差，那么，結(jié)合人民幣接下去放水的速度下降的話，人民幣貶值的壓力會得到緩解，否則，人民幣貶值的壓力只會越來越大。

中國過度重工業(yè)化，使得主要的工業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量，中國幾乎全部占據(jù)全球第一。接下去，去產(chǎn)能將是一個持續(xù)而漫長的過程。在此過程中，也是一個財富不斷重新洗牌的過程。

4、變化的環(huán)境和背景、不變的知識結(jié)構(gòu)和認知水平必然導(dǎo)致財富大洗牌。

以下情況的出現(xiàn)，標志著第三次財富大洗牌正式來臨：

中國重化工業(yè)基本完成：鋼鐵、水泥、電解鋁等產(chǎn)量占據(jù)全球的70％以上，使得行業(yè)的空間幾乎不再存在。

出口成為全球第一之后，普遍出現(xiàn)困難，2012年全年的進出口量估計增長率不會超過7%。

用工荒的大面積出現(xiàn)，標志著中國人口紅利階段性結(jié)束，依靠現(xiàn)有的二胎政策，人口紅利至少要在15年才能有所體現(xiàn)。

三次消費升級最終導(dǎo)致資產(chǎn)的嚴重泡沫和中國環(huán)境的嚴重惡化，中國成為世界上最不適合人類居住的國家之一。

在這種情況下，曾經(jīng)的富人賴以生存的條件和基礎(chǔ)發(fā)生根本性變化，財富洗牌不可避免：

信息優(yōu)勢無存，全國基本上都已經(jīng)形成改革開放局面。

勞動力價格持續(xù)上漲，導(dǎo)致今后勞動用工將越來越難，一般加工制造業(yè)和低附加值勞動密集型企業(yè)將出現(xiàn)大面積破產(chǎn)倒閉。

大宗原材料價格將是一個持續(xù)不漲的時代，絕大多數(shù)原材料價格將長期徘徊不前。

中西部地區(qū)的崛起和越南、柬埔寨等地的開放，新的競爭對手的形成：更為廉價的勞動、土地成本。

法制日益完善，違法成本越來越高。

人民幣可能存在一個較大幅度地貶值：金融資產(chǎn)的比值中可以發(fā)現(xiàn)，中長期而言人民幣貶值是一個大趨勢。

缺乏合適的投資渠道，同時，原有主業(yè)又基本上沒有多達的發(fā)展空間。存銀行，每年貶值7％左右，買股票又天天跌。

犧牲者已經(jīng)出現(xiàn)，先烈們的鮮血估計會是白流。溫州、鄂爾多斯等地的房地產(chǎn)泡沫的破滅，完全可能被最近中國一、二線房地產(chǎn)的瘋狂所掩蓋。

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