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▲像這一類的公寓樓，在日本是屬于普通的公寓樓

年輕人買不起房子，最大原因是因為沒有錢，這可以理解。但是過了30歲，或者人到中年，還不買房子，在我們國家會覺得有點奇怪。

那么，日本社會為什么會出現(xiàn)買房的人越來越少，租房的人越來越多呢？最大的原因，是日本人開始考慮自己的居住環(huán)境必須符合自己生活形態(tài)的變化而變化，尋求居住環(huán)境的絕對合理性。

譬如說，孩子很小的時候，家要安在學(xué)校的附近，便于接送孩子，也方便孩子上學(xué)。同時，有兩個孩子的話，必須要有三室一廳的空間。但是，當(dāng)孩子長大，考上大學(xué)，離開家獨立，或者結(jié)婚之后，家里就剩下2個父母兩人，這時候，三室一廳的房子就顯得太空空蕩蕩，而且每年的房產(chǎn)稅也要多交。年紀(jì)大了，不再希望自己的家還在學(xué)校的邊上，希望離超市近一些，希望離輕軌地鐵車站近一些，希望離醫(yī)院近一些。這時候，就要考慮搬家，但是買新房將要動用養(yǎng)老錢，而且舊房子已經(jīng)不值錢，賣不出高價。因此，以前自己買下的房子于是就變成一種負擔(dān)。

如果租房子住的話，孩子上學(xué)時，房子可以租在學(xué)校的邊上，孩子長大后，房子可以租在離公司近一點的地方，減少上下班的體力消耗。等孩子上大學(xué)結(jié)婚離家后，房子可以租的小一點，省下一些房租。等自己年紀(jì)大時，就可以租到離醫(yī)院離超市近一點的地方，便于自己看病和買菜。這一種根據(jù)生活形態(tài)變化而變化的租房生活，越來越多地被日本人所接受，因此日本的房地產(chǎn)市場，租房市場好過買房市場。

也有人會說，租房子雖好，但是，如果每月支付租金，支付到最后，房子還不是屬于你的。但是如果買房的話，每月還貸，還到最后，這房子就變成自己的了。這話沒有錯。

但是，有不少日本人是這樣認為的：我租房子生活，雖然支付的房租和每月還貸的金額差不多，但是，我不需要另外承擔(dān)房產(chǎn)稅，同時設(shè)備壞了也不需要我自己掏錢去買，通知一下房東就會過來給你修好。有錢時，我房子租的好一點，沒錢時，我房子租的差一點，人生有許多難以預(yù)測的變故，譬如離婚、譬如失業(yè)，如果是自己租房的話，這一筆張可以變得清清爽爽，但是如果是自己買房的話，夫妻之間的財產(chǎn)分割，失業(yè)后付不起房貸等等的問題就會迎面而來。

更為重要的是，日本有一個“財產(chǎn)贈與稅”和“遺產(chǎn)繼承稅”，父母親要把自己的房子轉(zhuǎn)讓給孩子，或者過世后，父母親的房子需要孩子來繼承，都要支付“財產(chǎn)贈與稅”或者“遺產(chǎn)繼承稅”，最高稅額是40%，等于是將近一半的房子錢需要交給政府。當(dāng)孩子付不出這一筆錢時，那也等于是父母親給孩子一個很大的經(jīng)濟負擔(dān)，反而給孩子添了麻煩。在日本空房率日益增大的背景下，老房子不一定，說賣就賣得出去。

正因為日本一直有一種租房的市場，因此在日本，尤其是像東京、大阪、福岡等這樣的大都市，許多的公寓樓從設(shè)計階段開始，就是確定是出租的不是出售的。日本的租房市場是十分的成熟，而且很有規(guī)矩：譬如房東希望你是長期租用，不會出現(xiàn)中國那一種突然要把房子賣了把房客趕走的事情。第二，可以租用的房子遍布城市的各個角落，可以根據(jù)自己的需求選擇不同地段不同價位的房子。第三，房型從單身公寓到家族公寓，應(yīng)有盡有，而且每一套房子不管新舊，廚房、衛(wèi)生間、洗浴間是一應(yīng)齊全，生活十分便利。

現(xiàn)在我們國家的社會情況與日本社會還是有較大不同的。我這幾天回浙江老家陪伴爸媽過年，家里是一棟三層樓的房子，如今只有2個老人在住。前幾年經(jīng)濟好的時候，外地民工多，或者舊城改造，拆遷戶多的時候，房子還能租出去，現(xiàn)在民工也少了，舊城改造難度也越來越大，所以，租房子的人也越來越少。突然發(fā)現(xiàn)，有房子也是一個負擔(dān)，如果拋棄就有的觀念，日本人那一種租房生活也不失為一種理性的選擇。

日本企業(yè)為何不要銀行貸款

這兩天，我在北京采訪中國兩會。在兩會期間，我遇到了一些搞企業(yè)的人大代表和政協(xié)委員，他們問我一個問題，那就是“聽說日本百年以上的企業(yè)有3萬多家，日本人到底是如何做企業(yè)的？”我跟他們說，日本企業(yè)之所以能做長久，除了自身的謹(jǐn)慎經(jīng)營之外，政府的支持也是十分重要的因素。內(nèi)外因的有機結(jié)合，才使得日本企業(yè)能夠成為常青樹。

日本有一家負責(zé)企業(yè)調(diào)查的公司，叫做“東京商工調(diào)查株式會社”，他們在去年，對五千家企業(yè)做了一個問卷調(diào)查，這一調(diào)查結(jié)果顯示，有65%的企業(yè)表示根本不需要銀行貸款，只有百分之十五的企業(yè)，考慮會向銀行申請貸款。這一調(diào)查結(jié)果告訴我們一個真實，那就是，有八成以上的日本企業(yè)不存在資金短缺的問題。

日本商業(yè)銀行的企業(yè)貸款的年利息，最高的3.5%，最低的只有0.9%，一般是2%。為什么利息有這么大的跨度，銀行是根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況和盈利狀況來作決定的。那么，與別的國家相比，這一貸款利息是偏低的。

即使利息那么低，企業(yè)為何還沒有貸款積極性？我想這里面有兩大原因，一個原因，是企業(yè)本身有足夠的流動資金可以應(yīng)對自己的經(jīng)營，也就是說“不缺錢”。還有一個原因，是日本企業(yè)，尤其是中小企業(yè)不會去追求“高大上”，不會盲目的去擴大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，也不會盲目地去從事跨行業(yè)的投資，因此幾乎沒有資金需求。

日本企業(yè)的這一種經(jīng)營模式，有一個專用的名詞，叫“安全駕駛”。他們把企業(yè)看作是一輛汽車，以安全駕駛為第一目標(biāo)，不求高速不求超越，只求平穩(wěn)發(fā)展。

所以，日本社會出現(xiàn)了一種奇怪的現(xiàn)象，那就是銀行求企業(yè)貸款。

去年11月，日本新瀉縣的一家地方銀行邀請我去講演中國經(jīng)濟，這家銀行邀請了當(dāng)?shù)?00家左右的企業(yè)老板來聽講。這一個活動的主辦方是銀行，所有活動經(jīng)費也是銀行出的，最后，講演結(jié)束時，100多號人的晚餐費，也是銀行掏的。

我當(dāng)時很納悶，在我的印象中，應(yīng)該是企業(yè)請銀行吃飯，而不是銀行拍企業(yè)馬屁，然后這家銀行的行長跟我說，像我們這一類地方銀行，企業(yè)就是我們的父母，如果企業(yè)不貸我們的款，或者不把錢存到我們銀行的話，那我們的銀行就無法生存下去，銀行和企業(yè)就是一個生命共同體。

聽了這位行長的話，我就很理解銀行為何要拍企業(yè)的馬屁，這么多的企業(yè)表示不需要貸款，銀行的日子就顯得十分的難過。

難道說，日本企業(yè)沒有經(jīng)歷過2008年的世界金融危機的沖擊嗎？他們的日子真的有那么好過嗎？

我們把日歷翻到2008年。

2008年，世界爆發(fā)了一場金融危機，中國和日本都受到了很大的沖擊，許多企業(yè)面臨破產(chǎn)。中國政府動用了4萬億元的資金實施救市，但是日本政府沒有掏一分錢。而是在國會通過了一部特別的法案，叫“金融救濟法”。這一部法案的核心內(nèi)容，就是政府出面擔(dān)保了所有企業(yè)向銀行的貸款，但是要求銀行允許企業(yè)的還款期限延長5年。也就是說，本來需要在今年歸還的貸款，可以拖到5年之后去還。同時政府還減免了企業(yè)的法人稅。

這一法案通過后，使得許多面臨訂單減少，銀行貸款又催著歸還雙重壓力的日本企業(yè)，尤其是制造業(yè)，獲得了難得的喘息的機會。結(jié)果，日本政府沒花1元錢，就幫助無數(shù)的日本企業(yè)，尤其是中小企業(yè)度過了難關(guān)。這么多年來，隨著日本經(jīng)濟的復(fù)蘇，這些企業(yè)開始慢慢積累資金，出現(xiàn)了如今多數(shù)企業(yè)不需要銀行貸款的狀況。

但是，這也并不是說，在過去幾年當(dāng)中，日本沒有大型企業(yè)破產(chǎn)的案例，日本航空公司就是一個很典型的一個破產(chǎn)重建案。日本航空公司由于在泡沫經(jīng)濟時期大量購置耗油極大的播音747雙層客機，加上預(yù)購油價出現(xiàn)價格反彈，導(dǎo)致經(jīng)營陷入困境，瀕臨破產(chǎn)。日本航空公司要不要讓它破產(chǎn)？日本政府和企業(yè)界內(nèi)部有許多的爭議，但是當(dāng)時的日本首相鳩山由紀(jì)夫決定，必須拯救日本航空公司。

日本政府是如何拯救日本航空公司的呢？日本政府組建了一個“產(chǎn)業(yè)再生支援機構(gòu)”，他們通過出資3000億日元，來換取日本航空公司20%股權(quán)，這種政府代持股的方式，解決了日本航空公司的資金難題。同時鳩山內(nèi)閣還聘請了日本經(jīng)營之神稻盛和夫，請這一位80多歲的老先生擔(dān)任日本航空公司的董事長。結(jié)果，日本航空公司在稻盛和夫先生的治理下，在短短的2年時間里扭虧為盈，并重新上市。

日本政府通過代持股的方式出資3000億日元幫助日本航空公司不倒，其結(jié)果，是日本航空公司在重新上市后，這3000億日元變成了6000億日元，日本政府從股市里賺了一倍的錢。于是把20%的股份退出，重新交還給日本航空公司去獨立經(jīng)營。

日本政府的這一種通過“產(chǎn)業(yè)再生支援機構(gòu)”出資來拯救瀕臨破產(chǎn)企業(yè)的做法，一直延續(xù)至今，讓眾多日本企業(yè)避免了破產(chǎn)的困境，重新獲得了發(fā)展的機會。

但是，網(wǎng)友也一定會說，那個夏普公司被臺灣鴻海集團收購，日本政府為什么沒有出手相救呢？其實，日本政府出手救過，政府的產(chǎn)業(yè)再生支援機構(gòu)準(zhǔn)備出資1600億日元給夏普公司，但是夏普公司需要3000億日元才能度過難關(guān)。產(chǎn)業(yè)再生支援機構(gòu)希望夏普公司提供更為嚴(yán)厲的裁員和重建方案，但是夏普公司無法答應(yīng)日本政府的要求。于是，表示愿意掏3000億，甚至承諾可以掏5000億日元的臺灣鴻海集團，最終買下了夏普公司，讓日本這一家著名的家電制造企業(yè)劃歸于臺資企業(yè)的旗下。

我跟日本的幾位經(jīng)濟學(xué)家討論過夏普收購案，他們告訴我一個很直接的理由，說日本政府最終沒有下定決心來拯救夏普，日本各大商業(yè)銀行也袖手旁觀，一個很重要的原因，是因為夏普公司只是一家家用電器的制造商，沒有任何軍工企業(yè)的背景，它存在與不存在，對于日本的國家安全沒有任何的關(guān)系。

那么，最近一段時間，日本的東芝公司也遇到經(jīng)營難題，他們收購的美國西屋公司在核電站建設(shè)工程中出現(xiàn)了7000億日元的巨額虧損。奇怪的是，東芝公司雖然有這么大的負面新聞，但是它的股票，卻沒有出現(xiàn)很大的波動。為什么呢？因為東芝公司在IT領(lǐng)域，尤其是在半導(dǎo)體領(lǐng)域，在日本是處于一個領(lǐng)先的地位，它雖然算不上標(biāo)準(zhǔn)的軍工企業(yè)，但是它開發(fā)研究的一系列半導(dǎo)體產(chǎn)品對于日本的國家安全，甚至國防建設(shè)，都具有十分重要的意義，因此日本社會相信，日本政府是不會讓東芝公司破產(chǎn)的，更不會讓東芝成為一家外資控股企業(yè)。

所以，我們現(xiàn)在回過頭來再來聊一聊日本企業(yè)，它為什么不需要銀行貸款？這里面存在著一個很大的經(jīng)營理念的問題，也就是說，日本人做企業(yè)，沒錢是不做的。我們有時候恰恰相反，沒錢時才想到要去開公司。日本企業(yè)對于資金，有一個基本的概念，那就是企業(yè)必須準(zhǔn)備半年以上的流動資金，也就是說，企業(yè)在半年內(nèi)接不到一份訂單，也能扛過去。所以，“半年準(zhǔn)則”是日本人經(jīng)營企業(yè)的一個基本的原則。正因為有這一個原則，日本企業(yè)它才會做到信步而走，不急不火。

也正因為有這么一些理念，日本企業(yè)，尤其是家族型企業(yè)是拒絕風(fēng)投基金的靠近，更不會輕易接納風(fēng)投基金的參股。

從我們看來，日本企業(yè)這種缺乏闖勁的做法會失去許多的機會，但是日本不少企業(yè)認為，做企業(yè)不是放煙火，不求一時的燦爛，但求長久擁有。

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